Giả sử mỗi tháng bạn tiết kiệm được 5 triệu và dùng số tiền này để đầu tư chứng khoán, xem việc đầu tư như là một khoản tích sản đều đặn hàng tháng. Vậy sau 12 năm thì được bao nhiêu tiền và có thể nghỉ hưu được hay không?
Phương pháp sử dụng là đầu tư dài hạn, với tỷ lệ lợi nhuận giả định hàng năm đạt 20%, đây là mức tỷ lệ hoàn toàn có thể đạt được tại thị trường chứng khoán Việt Nam. Toàn bộ lợi nhuận hàng năm sẽ được giữ lại để tái đầu tư nhằm phát huy lãi kép.
Với mỗi tháng đầu tư đều đặn 5 triệu, 1 năm sẽ là 5 triệu x 12 tháng = 60 triệu, 12 năm sẽ là 60 triệu x 12 năm = 720 triệu. Như vậy tổng số vốn gốc đầu tư trong 12 năm là 720 triệu. Bài toán sẽ tính như sau
- Năm thứ 1: Khoản đầu tư là 60 triệu, thời gian đầu tư là 12 năm, lãi kép 20%/năm. Sau 12 năm sẽ được 535 triệu.
- Năm thứ 2: Khoản đầu tư là 60 triệu, nhưng thời gian đầu tư chỉ còn 11 năm, vì đã đi qua năm thứ 1. Lãi kép vẫn là 20%/năm, sau 11 năm sẽ được 446 triệu.
- Năm thứ 3: Đầu tư 60 triệu, thời gian đầu tư giảm xuống còn 10 năm, vì khi này đã đi qua 2 năm đầu. Sau 10 năm khoản đầu tư sẽ thành 372 triệu.
- Năm thứ 4: Tương tự cách tính như trên, đầu tư 60 triệu, sau 9 năm sẽ được 310 triệu.
- Năm thứ 5: Đầu tư 60 triệu, sau 8 năm sẽ được 258 triệu.
- Năm thứ 6: Đầu tư 60 triệu, sau 7 năm sẽ được 215 triệu.
- Năm thứ 7: Đầu tư 60 triệu, sau 6 năm sẽ được 179 triệu.
- Năm thứ 8: Đầu tư 60 triệu, sau 5 năm sẽ được 149 triệu.
- Năm thứ 9: Đầu tư 60 triệu, sau 4 năm sẽ được 124 triệu.
- Năm thứ 10: Đầu tư 60 triệu, sau 3 năm sẽ được 104 triệu.
- Năm thứ 11: Đầu tư 60 triệu, sau 2 năm sẽ được 86 triệu.
- Năm thứ 12: Đầu tư 60 triệu, sau 1 năm sẽ được 72 triệu.
Số tiền đạt được sau 12 năm đầu tư sẽ bằng tổng số tiền của 12 năm cộng lại là 2 tỷ 850 triệu, gấp 4 lần số tiền đầu tư gốc 720 triệu ban đầu. Giả sử sau 12 năm bạn quyết định nghỉ hưu và không còn nguồn thu nhập từ đi làm nữa, nên mỗi năm bạn sẽ rút ra 300 triệu để chi tiêu.
- Năm thứ 13: 2 tỷ 850 triệu trừ đi 300 triệu rút ra = 2 tỷ 550 triệu, số tiền này vẫn tiếp tục đầu tư và sinh lãi 20%/năm, đến cuối năm thứ 13 thì khoản đầu tư sẽ thành 3 tỷ 060 triệu.
- Năm thứ 14: 3 tỷ 060 triệu – 300 triệu = 2 tỷ 760 triệu, sinh lãi 20% thành 3 tỷ 312 triệu.
- Năm thứ 15: 3 tỷ 312 triệu – 300 triệu = 3 tỷ 012 triệu, sinh lãi 20% thành 3 tỷ 614 triệu.
Như vậy là với 5 triệu đầu tư đều đặn hàng tháng thì sau 12 năm bạn có thể được nghỉ hưu sớm với mức chi tiêu 300 triệu/năm. Đó chính là điều kỳ diệu khi kênh đầu tư chứng khoán được thực hiện với chiến lược đúng đắn (đầu tư dài hạn + lãi kép).
Tuy nhiên, bạn chỉ kiếm được lợi nhuận khi có kiến thức, còn nếu không có kiến thức thì cho dù bạn có đổ bao nhiêu tiền vào thị trường chứng khoán thì cuối cùng cũng trắng tay mà thôi. Đầu tư chứng khoán không dành cho tất cả mọi người, bạn nên cân nhắc học hành bài bản trước khi đầu tư. Xin chúc bạn thành công.